Veröffentlichungen
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Einsatzfelder der Tokenisierung in der Payments Industry
Die Nutzung von Tokens im Zahlungsverkehr boomt. Es gibt wenige Themen, die vom Kartenund
Kontenzahlungsverkehr über den Auslandszahlungsverkehr bis hinein in
Kryptozahlverfahren von zentraler Bedeutung sind. Genau diese Vielfalt der Einsatzfelder
sowie die Kombination mit anderen Technologien, wie z. B. der Blockchain, dem Distributed
Ledger oder Smart Contracting führen aber regelmäßig zu Unklarheiten und
Missverständnissen in der Abgrenzung.
(English version)
Applications of tokenization in the Payments Industry
The use of tokens in payment transactions is booming. There is hardly any topic, ranging from
card and account payments via international payments to crypto payment procedures, that is
more vitally important. However, it is precisely its wide range of applications as well as the
combination with other technologies, such as blockchain, distributed ledger or smart
contracting, which regularly leads to ambiguities and misunderstandings when differentiating
between tokens and other technologies.
Die Tokenisierung ist eine der Schlüsseltechnologien
bei der Digitalisierung des Zahlungsverkehrs. Seit Verbreitung des eCommerce gab es zahlreiche Angriffe auf Server von Online-Händlern und ihren Zahlungs-abwicklern, durch die oft jeweils mehrere Millionen Kartendaten kompromittiert wurden. Durch Verpflichtung der Händler – also der Payees – auf
die Umsetzung der PCI-Standards und der damit
verbundenen (proprietären) Tokenisierung konnten
bereits massive Kosten-einsparungen erzielt werden.
Moderne Tokenisierungsansätze beinhalten zusätzliche interessante Funktionen für Payees und Payers.
(English version)
In terms of digitization of payment transactions, tokenization is one of the key technologies. Ever since eCommerce was established, servers of online merchants and their payment processors have been the target of numerous attacks, with each attack often
compromising millions of card data. Having the merchants - i.e. the Payees - implement the PCI standards and the associated (proprietary) tokenization has already resulted in significant cost savings.
Modern tokenization approaches include additional interesting features that benefit both Payees and Payers.
Request-to-Pay (R2P) ist ein neuer „europäischer“ Standard für Zahlungsaufforderungen, der als vorgelagerter Kommunikationskanal bestehende Zahlungs-instrumente ergänzen und damit vereinfachen kann.
(English version)
Request-to-Pay (R2P) is a new European standard for requesting a payment initiation which, being a preceding channel of communication, can amend existing instruments of payment and thereby simplify the entire payment process.
Die Transaktionsrisiko-analyse (TRA) ist eine von insgesamt 6 Ausnahmen, die einen Payment Service Provider (PSP) von der Durchführung einer Secure Customer Authentication (SCA) bei einer Zahlungs-transaktion rechtlich entbindet.
(English version)
Transaction Risk Analysis (TRA) is one of a total of six exemptions that legally release a Payment Service Provider (PSP) from performing Secure Customer Authentication (SCA) in a payment.
Auch in der Krypto-Ökonomie kommen Token z. B. als digitaler Vermögenswert oder Zahlungsmittel zum Einsatz. Neben dem Distributed Ledger und der Blockchain stellt Tokenisierung damit die dritte Kerntechnologie für Kryptoverfahren dar. Wenn ein Kryptoverfahren zusätzlich auf einer eigenen Kryptowährung basiert, werden die Token oft auch als Coins bezeichnet (z. B. ein Bitcoin).
(English version)
Tokens are also used in the crypto economy, e.g. as
a digital asset or means of payment. In addition to
the distributed ledger and the blockchain, tokenization is the third core technology for cryptographic processes. If this kind of process is based on its own crypto currency, the tokens areoften referred to as coins (e.g. a bitcoin).
Elektronischer Zahlungs-verkehr funktioniert heute europaweit standardisiert unter Verwendung der IBAN. Die Eingabe der IBAN durch den Payer ist im (mobilen/ digitalen) Zahlungsverkehr ein Hemmschuh bei der komfortablen Durchführung von Zahlungsvorgängen und der gesicherten Identifi-zierung des Payee.
Das SPL-Scheme ermöglicht es mittels eines einheitlichen Proxys, europaweit zu bezahlen.
(English version)
Throughout Europe, electronic payment transac-tions are nowadays standardized by using the IBAN. Having the payer enter his or her IBAN, however, presents an obstacle to comfortably executing the payment process and to the secure identification of the Payee in (mobile / digital) payment transactions
By using a uniform proxy, the SPL scheme facilitates paying throughout Europe.
